自転車事故による高額な損害賠償事例が相次いだことを受け、多くの自治体で自転車損害賠償責任保険等への加入が義務化、または加入するよう努めることが求められています。
そのため、自転車を購入する際に自転車保険への加入を勧められることも少なくありません。
しかし、すでに個人賠償責任保険などに加入している場合は、新たに自転車保険へ加入する必要がないケースもあります。
知らないうちに補償を受けられる保険に加入していることも珍しくないため、まずは現在加入している保険の内容を確認してみることが大切です。
ここでは、自転車保険への加入が必要かどうかを判断するためのチェックポイントを紹介します。
自転車損害賠償責任保険等に加入しているか確認する
まず確認したいのが、自転車損害賠償責任保険等に加入しているかどうかです。
すでに加入している場合は、基本的に新たな自転車保険へ加入する必要はありません。
自転車損害賠償責任保険は自転車を運転している時に、他人に怪我をさせたり、他人の物を破損してしまったり、あるいは自分自身が怪我をしてしまった場合の補償を受けられる保険です。
なお、「自転車保険」という名称でなくても、自転車事故の賠償責任を補償する内容であれば、自治体の条例で定める自転車損害賠償責任保険等に該当する場合があります。
自転車にTSマークが貼られているか確認する
TSマークとは、自転車安全整備店で購入または点検整備した自転車に貼られるシールで、TSマークには保険が付帯していて、TSマークが貼られた自転車で起こした事故については補償がされるようになっています。
TSマークに付帯している保険の保証対象は、事故の相手の生命、身体、自分の生命、身体となり、自転車などの物損は補償対象外となるほか、弁護士費用補償、示談交渉サービス等も無い点には注意が必要です。また点検日から1年以内という条件もあります。
TSマークには青と赤があります。
いずれにしても自転車保険に加入していることになると思われ義務化の条件はクリアすることになりますが、青の場合は1,000万円なので、別の保険への加入を検討した方が良いでしょう。
赤だと補償金額の限度額が1億円となり、高額な賠償請求にも対応できそうです。
自動車保険、火災保険、傷害保険に加入している場合
自動車保険、火災保険、傷害保険に加入している場合、特約として個人賠償責任保険が付帯している場合があります。
この特約では、自転車事故で他人にケガをさせたり、他人の物を壊してしまったりした際の損害賠償責任が補償されるため、多くの自治体で義務化されている自転車損害賠償責任保険等の要件を満たすことができます。
一方で、自分自身のケガや入院、通院などは補償対象外となることが多いため、必要に応じて傷害保険や自転車向けの傷害補償を検討するとよいでしょう。
特約の確認方法
特約の有無は保険証券で確認できます。
補償内容や特約欄に、次のような記載があれば、自転車事故による賠償責任が補償される可能性があります。
個人賠償責任特約
日常生活賠償責任特約
個人賠償責任保険
すでにこれらの特約で十分な補償内容となっている場合は、新たに自転車保険へ加入すると補償が重複する可能性があります。
クレジットカードに付帯する補償はないか確認する
クレジットカードにも個人賠償責任保険（日常生活賠償補償）の特約が付帯されていることがあります。
ただし、カードによってはオプション契約が必要だったり、一定の利用条件を満たす必要があったりするため、自動的に補償されるとは限りません。
また、補償額や補償内容はカード会社によって異なります。
十分な補償額が設定されているカードもありますが、補償額が低かったり、自転車事故への補償内容が限定されていたりする場合もあるため、契約内容を確認しておくことが大切です。
補償内容に不安がある場合は、自転車保険への加入も検討すると安心です。
共済・団体保険・全日本交通安全協会の自転車会員に加入している場合
共済や職場などで加入する保険、学校のPTA保険、全日本交通安全協会の自転車会員になっている場合も、個人賠償責任保険が基本的に含まれていたり、特約として加入できたりする場合があります。
上記の保険に加入している場合は、個人賠償責任保険が含まれているかどうかを確認した方が良いでしょう。
まとめ
上記の条件に当てはまらない場合に、初めて自転車保険の加入を検討することになると思います。
主な自転車保険（自転車損害保険）については下記の記事でまとめていますので参考にしてください。
まとめ
自転車保険への加入を検討する前に、まずは現在加入している保険を確認してみましょう。
自動車保険や火災保険の個人賠償責任特約、TSマーク付帯保険、共済や団体保険などで、すでに自転車損害賠償責任保険等の要件を満たしている場合があります。
一方で、自分自身のケガへの補償や示談交渉サービス、弁護士費用補償などを充実させたい場合は、自転車保険に加入するメリットがあります。
自分に必要な補償内容を確認したうえで、重複加入を避けながら最適な保険を選びましょう。
主な自転車保険（自転車損害賠償責任保険等）については、下記の記事で詳しく紹介していますので、あわせて参考にしてください。
自転車事故への備えは保険だけではありません
自転車保険は万が一の事故に備えるために重要ですが、事故そのものを防ぐことも大切です。
特に通勤・通学や日常的に自転車を利用する方は、ヘルメットや高輝度ライト、反射材などの安全用品もあわせて準備しておくと安心です。
夜間や夕暮れ時は、自動車から自転車が見えにくくなる時間帯です。
ズボンの裾をチェーンの巻き込みから守るだけでなく、高輝度反射材によって後方からの視認性も向上します。
価格も手頃で、通勤・通学で毎日自転車に乗る人なら一つ持っておきたい安全アイテムです。
ナビアプリを利用する人には、スマートフォンホルダーがあると便利です。
運転中にスマートフォンを手に持つ行為は危険なだけでなく、道路交通法違反となる場合もあります。
しっかり固定できるホルダーを使用すれば、画面を確認しながらでも安全にルートを確認できます。
事故や接触トラブルでは、状況を客観的に記録しておくことが重要です。
ドライブレコーダーがあれば、万が一の事故や当て逃げ、自転車との接触などで証拠として役立つ場合があります。
自転車保険とあわせて備えておくことで、万一の際もより安心して走行できます。
